연금 거래 현장과 후기

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27년전 상품이었습니다.
현재 적립금은 5,920만원에
약관대출이 3,850만원 있었습니다.
(약관대출 : 보험계약을 담보로 받는 대출)

최저보증이율​ 7.5% 🤩 👀 👍
통상 약관대출이 보증이율에 +1.5% 가산되기 때문에 매도인께서 9%의 이자부담을 안고 계셨습니다. 이런 경우 대출을 갚지 못하면 연금 개시도 못하기 때문에 참 곤혹스러운 게 현실입니다.

프리미엄 시작가는 97만원 💁🏻‍♂️
몇차례 매입가 제안이 있었고, 최종 프리미엄 300만원으로 체결되었습니​다.

매매 체결 후 계약자 변경과 매매대금 중개를 위해 배정된 인슈딜파트너가 인슈딜앱에 보이게 됩니다. 인슈딜파트너가 방문할 보험사의 고객센터 위치와 시간을 매도인·매수인 양측과 협의하여 입력하면 앱에서 확인하실 수 있어요.

계약자 변경일이 되면 약속 시간 30분 전에 위 오른쪽 화면과 같이 "매수인과 파트너를 만났어요" 라는 버튼이 활성화 됩니다. 현장에서 모두 만나셨다면 버튼을 눌러 주세요. (매수인도 같은 화면이 보입니​다.)

약속된 일정에 ​파트너와 매도인, 매수인이 만나 보험의 주인인 계약자를 매수인으로 변경하게 됩니다. 계약자 변경은 보험사 고객센터 창구를 통해 진행되며 이때 연금을 받게 될 '수익자'를 함께 변경합니다.

계약자 : 보험의 모든 권한과 책임이 있는 자 (수익자를 지정할 권한)
피보험자 : 보험의 대상이 되는 자 (연금개시 나이 조건에 해당하는 자)
수익자 : 연금을 받을 자

계약자 변경은 매도인, 매수인 간의 업무이기 때문에 파트너가 관여하지 않습니다. 두 분께서 창구 안내에 따라 변경 절차를 진행하시면 되고, 보통 10분 내로 완료됩니다. 인슈딜파트너께서 혹시 지원해드릴 일이 있을까 뒤에서 지켜 보고 계시네요.

매매대금을 확정하기 위해 가장 중요한 금액 확인은 오늘자 해약환급금과 약관대출금 및 이자입니다. 통상 매매가 체결된 후 수일 후에 계약자 변경이 진행되기 때문에 인슈딜앱과 보험사 전산상 해약환급금에 차이가 있을 수 있고, 약관대출금에 대한 최종 이자는 당일 보험사를 통해서만 알 수 있습니다.

매도인과 매수인, 인슈딜파트너 모두가 이 금액을 최종 확인한 후 인슈딜파트너가 파트너앱에 이를 입력하면 최종 매매가가 확정되어 인슈딜앱에 거래대금이 보이게 되고, 매매계약서가 생성됩니다.

매매계약서 전자서명을 양쪽 모두 마친 후 매수인이 거래대금을 인슈딜로 송금해주시면 인슈딜에서는 수수료를 제외한 금액을 매도인에게 즉시 송금합니다.

매도인 입금 확인 후, 인슈딜파트너가 계약자 변경 관련 서류를 업로드하면 (계약자 변경이 완료되었음을 증명하는 보험​사 제공서류) ​거래가 종료됩니다.

매수인과 매도인 간 매매대금을 안전하게 주고 받은 후 매수인께서 약관대출을 상환하시는 모습입니다. 인슈딜파트너가 사전에 실질 연금액, 약관대출 등에 대해 충분히 안내해드립니다. 보통 약관대출은 이자가 높기 때문에 이처럼 계약자 변경 후 당일에 바로 상환하십니다.

이후에 매수인께서 희망하시는 연금 수령시점에 보험사에 연금 개시 의사를 밝히시면 지정된 수익자의 계좌로 연금이 입금되기 시작합니다.

거래 후기

매도인께서는 약관대출에 대한 이자가 쌓여있어 연금을 개시하실 수도, 해약을 하실 수도 없는 상황이셨습니다. 한 카페를 통해 인슈딜을 알게 되셨고, 프리미엄 매매를 하시게 되어 인슈딜에 진심으로 감사함을 표하셨습니다. 저희도 정말 감사한 사례로 기억됩니다.

매입하신 상품은 보증이율이 7.5%이고, 올해 4월부터 연금을 바로 개시할 수 있습니다. 만약 개시하지 않으시면 1% 이율이 가산되어 8.5%로 이율이 적용되는 상품입니다. 연금 수령 시 비과세는 당연하고요. 굉장히 매력적인 연금상품을 매입하시게 되었고, 든든한 연금을 마련하게 되었다고 감사를 표하셨습니다.

저희도 이렇게 매도인과 매수인 모두가 만족해 하는 거래에 플랫폼 운영자로서 감사함은 물론이고 큰 보람을 느낄 수 있었습니다.

감사합니다.