매입 후 연금은 언제부터 받나

인슈몰 상품 상세화면(IVR:Insurance Valuation Report)에서 연금보험 상품은 연금을 개시할 수 있는 가장 빠른 시점과 연금개시를 미룰 수 있는 가장 늦은 시점을 알려 드리고 있습니다. 이를 통해, 매수인이 희망하는 연금개시 시점에 얼마의 연금이 나오는지를 확인할 수 있습니다. 당연히 연금개시를 최대한 늦출수록 연금액이 높아지죠.

연금의 개시는 상품 약관에서 정해 놓은 피보험자의 나이에 따라 결정됩니다. 인슈딜에서는 이 피보험자의 나이를 투자자(매수인)의 나이로 치환해서 보여드리고 있습니다. 예를 들어, 약관상 피보험자 나이 45세 이상부터 연금개시가 가능한 경우에 투자자의 나이(년도)로 바꾸어 보여드리는 방식입니다.

다만, 2013년 2월 15일 이후 계약된 상품을 매입했을 경우에는 계약자 변경 후 10년 뒤부터 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 매입 후 10년 뒤부터 연금을 개시하는 것이 좋습니다. 2013년 2월 15일 이전 상품의 경우 매입 후 즉시 연금을 개시하더라도 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.

계약일이 2013년 2월 15일 이후인 상품을 매입하고, 10년 이내에 연금을 개시할 경우 연금이 비과세로 지급되다가 지급된 누적액이 총 납입원금이 초과되는 시점부터 과세되기 시작합니다. 중요한 것은 과세구간(시점)이 연금개시 시작시점에 '적립금'이 아닌, '납입원금'이 초과되는 구간(시점)이라는 점입니다.

연금의 개시는 상품에 주어진 조건 내에서 계약자가 선택해 개시를 결정하게 됩니다. 해당 보험사에 연금개시와 개시방식을 통보하시면 수익자의 지정된 계좌로 연금이 입금되기 시작합니다. 개시방식은 개별 상품의 조건별로 상이하니, 구체적인 개시방식이 궁금하실 경우 약관 내지는 사업방법서를 확인하시면 되겠습니다.