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보험 계약에도 거래소가 필요하다
숨겨진 자산을 유통시켜야 ‘시장’이 됩니다 부동산에는 등기부와 실거래가가 있습니다. 주식에는 증권거래소가 있고, 매일 시세가 투명하게 공개됩니다. 중고차도 이제는 진단서와 시세가 있어야 거래가 이뤄지죠. 그런데 보험은 어떨까요? * 누가 얼마짜리 보험을 갖고 있는지 * 지금 해지하면 얼마 받는지 * 이 계약을 누가 사려는지 아무도 모릅니다. 그저 ‘해약’이라는 일방적인 선택지만 존재할 뿐입니다. 이제는 바뀌어야 합니다. 보험 계약에도 거래소가 필요합니다. 왜 보험 거래소가 필요한가? 보험 계약은 오래 묻어두는 자산이자 종종 해지라는 손실로 끝나는 자산입니다. 하지만 그 안에는 * 완납 후 고수익 구간에 진입한 계약 * 저해지 구조로 향후 환급금이 급증하는 계약 * 정기납 중 중간 매입해도 매력적인 계약 이 숨어 있습니다. 즉, 누군가에게는 손해 보는 보험이 다른 누군가에게는 수익 기회가 될 수 있다는 것입니다. 그렇다면, * 이 보험들을 객관
인슈딜 ∙ 2025.10.13
자산가만 아는 보험 이차시장, 지금이 초기 진입 타이밍
지금이 초기 진입 타이밍입니다 "주식은 늦었고, 부동산은 부담되고, 예금은 수익이 안 나고…" 자산을 굴리는데 갈 곳이 없다고 느껴지시나요? 그렇다면 지금, 조용히 떠오르는 '보험 이차시장'을 주목해야 할 때입니다. 아직 대중은 잘 모르고, 소수의 투자자들만 움직이고 있는 이 시장, 지금이 바로 초기 진입 타이밍입니다. 보험 이차시장? 그게 뭔데? ‘이차시장(Secondary Market)’이란 기존에 발행된 자산을 제3자가 사고 파는 시장입니다. 주식도 부동산도, 심지어 미술품도 이차시장이 있습니다. 그리고 이제, 보험에도 생겼습니다. * 누군가가 납입을 마친 보험 * 특정 시점 이후 환급금이 급격히 증가하는 구조의 보험 * 중간에 해약하면 손해지만, 들고 가면 수익이 나는 보험 이런 보험을 해약 대신, 투자자에게 프리미엄을 받고 매각하는 구조가 바로 보험 이차시장입니다. 왜 지금 들어가야 하나? ① 초기 시장 = 가격이 아직 싸다 현재 이 시장은 표
인슈딜 ∙ 2025.09.26
인슈딜에서 보험 매도, 어떻게 진행될까요?
보험은 단순히 해약하는 것만이 답일까요? 인슈딜에서는 계약자가 보유한 보험을 매도(양도)하여 새로운 가치를 만들어낼 수 있습니다. 오늘은 인슈딜에서 어떤 보험을 매도할 수 있고, 매도 절차와 체결 과정이 어떻게 진행되는지 쉽게 풀어 설명해드리겠습니다. 1. 인슈딜에서 매도 가능한 보험 인슈딜에서는 생명보험사에서 판매하는 일부 상품을 매도할 수 있습니다. * 세제비적격 연금보험(저축성) → 연말정산 혜택을 받는 보험은 계약자 변경이 불가능해 매도하실 수 없습니다. * 저해지·무해지 종신보험(보장성) → 납입 기간 중 해약환급금이 낮거나 아예 없는 구조로 설계된 상품을 뜻합니다. 이외에 중요한 점은, * 납입 중이든 납입이 끝났든, * 중도 인출을 했든 안 했든, * 약관대출을 받았든 받지 않든, 모두 매도 가능하다는 것입니다. 2. 매도 절차: 앱 설치 후 분석부터 1. 인슈딜 앱 설치 → 보험 계약 조건 자동 분석 2. 저해지/무해지 종신보험
매도 팁 ∙ 2025.09.17
매매 거래 시 피보험자 이슈
계약자 : 보험의 모든 권한과 의무를 가진 주인 피보험자 : 보험의 대상이 되는 자 수익자 : 보험금을 수령하는 자 먼저 '매매'란 무엇인가 짚어볼게요. 인슈딜을 통해 이루어지는 보험증권 '매매'는 보험 계약의 '양도'로 실무적으로는 '계약자 변경'을 의미합니다. 변경된 새 계약자(아래부터 매수인)는 보험료 납입 의무, 보험을 해지할 수 있는 권한, 연금을 개시할 수 있는 권한 등 보험계약의 모든 권한과 의무를 갖습니다. 보험금을 청구하고 수령하는 사람인 수익자도 지정할 수 있는데요, 일반적으로 피보험자는 변경할 수 없으며 변경 사항에 대해 피보험자 동의가 필요합니다. 보험증권 매매 거래 시 이해관계자와 관련하여 위 사항 외에 꼭 알아두어야 할 점은 무엇이 있을까요? 매입 후 피보험자 이슈를 연금을 개시하기 전과 후로 나눠 설명드리겠습니다. 1. 연금 개시 전 피보험자 사망 시 * 투자금 회수 방식: 연금으로 전환하는 것이 불가할 수 있으며, 사망 시점의 해약환급금을 지
매입 팁 ∙ 2025.09.11
실물자산의 유동화 * 보험의 새로운 흐름
유동화 가능한 자산이란? 최근 투자 시장에서는 ‘유동성’이 핵심 키워드입니다. 집이나 상가처럼 좋은 자산도 팔기 어렵다면 가치 실현이 어렵습니다. 반대로, 작지만 유동화가 가능한 자산은 빠르게 회전되며 현금 흐름을 창출합니다. 보험도 유동화할 수 있을까? 전통적으로 보험은 해지하거나 유지하는 ‘고정 자산’으로 분류됐습니다. 하지만 해약환급금 흐름이 예측 가능하고, 계약자 변경 제도를 통해 제3자에게 양도할 수 있다면, 보험도 유동화 가능한 금융 자산으로 분류할 수 있습니다. 인슈딜, 보험의 유동화를 현실로 만들다 인슈딜은 보험계약을 분석하고, 이 계약이 가진 미래 환급 흐름을 기반으로 거래를 연결합니다. * 해지하려는 사람은 ‘보험을 파는 것’이고, * 매수자는 ‘수익률이 보장된 투자’를 선택하는 것입니다. 이는 보험이라는 자산을 정형화된 투자 상품으로 전환시키는 행위이며, 보험이 가진 잠재 가치를 시장화(유동화)하는 구조입니다. 숨은 자산, 보험을 발견하라
인슈딜 ∙ 2025.07.23
은퇴 후 준비의 격차, 사적연금의 중요성
국민연금만으로 충분할까? 고령화 사회로 접어든 한국에서, 은퇴 이후 삶을 위한 준비가 화두입니다. 국민연금 수령액은 평균 60~70만 원 선. 대부분의 사람에게는 은퇴 이후 생활비로는 턱없이 부족한 수준입니다. 이 때문에 퇴직연금과 사적연금(개인연금)의 중요성이 더욱 커지고 있으며, 그 격차는 시간이 갈수록 커지고 있습니다. 연금은 다양한 방식으로 만들 수 있다 사적연금은 꼭 연금보험, 연금저축만 있는 게 아닙니다. 납입이 완료된 보험(특히 종신보험)은 일정 시점 이후부터 연금으로 전환하거나, 정기적으로 환급금을 수령하는 구조로 바꿀 수 있습니다. 더 나아가, 보험을 양도받은 제3자가 이를 연금처럼 활용할 수도 있습니다. 보험, 은퇴를 위한 또 하나의 연금이 되다 ‘인슈딜’은 보험을 연금으로 바라봅니다. * 매수자 입장에서는 정해진 환급 스케줄을 통해 미래의 현금 흐름을 예측할 수 있고, * 매도자 입장에서는 해지보다 유리한 조건으로 보험을 처분할 수 있습니다.
인슈딜 ∙ 2025.07.09
대체투자 대안으로서의 보험
흔들리는 투자 시장, 대안은 없을까? 2024년, 부동산 시장은 금리 상승과 공급 과잉 우려로 침체 국면에 접어들었고, 주식 시장은 고점 논란과 AI 버블 우려로 변동성이 커졌습니다. 특히 중장기 투자처를 고민하는 개인 투자자들 사이에서는 예측 가능한 현금 흐름을 만드는 것이 핵심 화두가 되고 있습니다. 보험 = 정기적인 수익을 만드는 자산 보험은 보통 위험에 대비하는 도구로 여겨지지만, 일부 보험상품은 납입이 끝난 뒤 예정이율에 따라 복리로 환급금이 불어나는 구조를 갖습니다. 이를 잘 활용하면, 예·적금 이상의 수익률을 기대할 수 있으며, 일정 시점 이후 연금처럼 수령도 가능합니다. 보험, 해지하지 말고 ‘양도’하자 많은 사람들이 사정상 납입이 끝난 좋은 보험을 해지해버리곤 합니다. 하지만 이 보험은 다른 누군가에게는 투자처가 될 수 있습니다. 그 흐름을 연결하는 것이 바로 보험 매매 플랫폼 ‘인슈딜’입니다. 보험 매수자는 보험의 미래 환급 흐름을 분석해 투자 판단
인슈딜 ∙ 2025.07.02
묻어둔 보험, 프리미엄 더한 유동화 기회
우리는 종종 이렇게 말합니다. “그 보험 아직도 그냥 두고 있어요.” “해약해봤자 얼마 안 나온다더라고요…” 수년 전 혹은 수개월 전, 열심히 납입했던 보험이 지금은 수익도 없고, 해지도 애매한 애물단지처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 인슈딜에서 이런 ‘묻어둔 보험’이 현금화되며, 더 나아가 ‘프리미엄’을 얹어 거래되는 경험을 할 수 있습니다. 보험은 더 이상 해약만이 답이 아닙니다 특히 단기납 저해지 종신보험처럼 일정 기간 동안 해약환급금이 낮게 책정되고, 이후 급격히 오르는 구조의 보험은 단순히 해지하는 것은 손해일 수 있습니다. 이제는 이런 보험을 계약자 변경을 통해 제3자에게 양도함으로써, * 가입자는 단순 해약금보다 더 많은 돈을 받을 수 있고 * 구매자는 저평가된 보험을 인수해 높은 수익률을 기대할 수 있게 되었습니다. 보험도 ‘유동성 자산’이 된다 전통적으로 보험은 유동성이 낮은 금융상품으로 여겨졌습니다. 그러나 인슈딜 플랫폼 서비스를 통한다면, 보험
인슈딜 ∙ 2025.06.23
이자율 떨어진 시대, 보험은 새로운 채권
“요즘은 예금도 3% 넘기 힘들어요.” “국채 수익률도 예전 같지 않죠.” “안정적이면서 확정적인 투자처가 없어요…” 이처럼 이자율 하락기에는 안정성과 수익성을 동시에 잡는 투자가 쉽지 않습니다. 그런데 혹시 ‘보험’이 새로운 투자 자산이 될 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 보험이 채권처럼 보이기 시작한 이유 우리가 흔히 알고 있는 종신보험이나 저축성 보험은 대부분 ‘보장’ 중심의 상품이라고 생각합니다. 하지만 그중에서도 특히 단기납 저해지 종신보험은 구조 자체가 미래 일정 시점에 확정된 환급금을 지급하도록 설계되어 있어, ‘채권형 상품’처럼 기능할 수 있습니다. 예를 들어, * 이미 납입이 완료되었고 * 일정 시점 이후 해약환급금이 급격히 증가하는 이런 보험 계약은 매수 입장에서 보면 원금+이자 구조의 미래 수익이 보장되는 금융자산입니다. 보험의 이차시장, 이제 열리기 시작했다 최근에는 기존 보험 계약을 제3자가 인수하는 C2C 거래 플랫폼이 등장하면서,
인슈딜 ∙ 2025.06.16
해약보다 똑똑한 선택, 보험도 판다.
“보험, 해지해야 하나요?” 갑작스러운 자금 사정 변화, 가입 당시와 달라진 상황, 혹은 단순한 후회로 인해 많은 분들이 해약을 고민하곤 합니다. 하지만 해약을 결정하기 전에 꼭 알아야 할 사실이 하나 있습니다. 보험은 이제, 해지 대신 ‘양도’할 수 있습니다. 보험에도 중고시장, 생긴다? 자동차는 중고로 팔고, 명품도 리셀하는 시대. 그런데 보험은 왜 무조건 해지해야만 할까요? 특히 단기납 저해지 종신보험과 같이 일정 기간 동안 해약환급금이 낮게 책정되다가 이후에 급격히 올라가는 구조의 보험은 일정 시점만 지나면 높은 수익률이 발생하는 '투자 상품'처럼 기능합니다. 이런 보험을 해지하면 가입자는 원금 손실을 보게 되고 보험사는 부담이 줄어듭니다. 그런데 이 손해를 줄이고, 누군가는 그 보험을 '사서' 수익을 얻을 수 있다면? 보험도 '팔 수 있는 자산'이 됩니다 최근에는 해지 예정인 보험을 계약자 변경을 통해 제3자에게 양도하는 C2C 거래 플랫폼이 등장하고
인슈딜 ∙ 2025.06.11
보험에도 중고차 시장이 생겼다
해약 말고, 이제는 ‘보험도 팔 수 있는’ 시대 “중고차는 잘만 팔면 남는 장사다” “중고폰, 중고명품까지 다 거래되는데…” “보험은 왜 해약밖에 답이 없을까?” 이제는 아닙니다. 보험에도 중고차 시장이 생겼습니다. 즉, 쓸모없어진 보험을 제3자에게 양도하고, 프리미엄을 받는 시대가 시작된 것이죠. 보험에도 '이차시장'이 열렸다 기존 보험 시장은 매우 일방적이었습니다. 가입 → 납입 → 해약 or 유지. 이 사이에서 계약자는 돈이 급하면 울며 겨자 먹기로 ‘해약’을 선택해야 했죠. 그런데, 새로운 길이 열렸습니다. 보험 C2C 플랫폼 '인슈딜'의 등장 이제는 보험 계약을 다른 사람에게 파는 것(양도)이 가능해졌습니다. 보험의 중고 거래, 본격적으로 시작된 셈이죠. 중고차처럼 거래되는 보험? 중고차도 상태가 좋고, 유지비가 저렴하고, 실속 있으면 누군가는 제값보다 더 주고 삽니다. 보험도 마찬가지입니다. 특히 이런 보험이 인기입니다! * 단기납 저해지 종
인슈딜 ∙ 2025.06.05
저해지 구조의 숨은 알짜, 연 수익률 6~8% 가능
“보험이요? 해약하면 손해 아닌가요?” “납입 끝났는데 그냥 놔두고 있어요…” “그런데 그 보험이 연 6~8% 수익을 낼 수 있다고요?” 맞습니다. 우리가 흔히 생각하는 ‘손해 보는 보험’이 다른 누군가에게는 고수익의 투자처가 될 수 있습니다. 특히 단기납 저해지 종신보험은 구조적으로 숨겨진 수익 기회를 가지고 있어, 요즘 같은 금리 하락기엔 더 매력적인 자산이 될 수 있습니다. 저해지 종신보험, 왜 숨은 알짜인가? 저해지 구조란 보험 가입 초기 수년간 해약환급금이 낮게 설계된 상품입니다. 그 대신 시간이 지나면 환급금이 급격히 상승하게 되죠. 즉, * 초기 해약하면 손해 * 일정 시점 이후 해약하면 큰 이익 이 두 가지가 함께 있는 구조입니다. 이 때문에 보험사는 이 구조를 장기유지 유도 용도로 사용하지만, 우리는 여기서 ‘수익 구간’을 포착할 수 있습니다. 연 수익률 6~8%, 어떻게 가능한가? 이제는 이런 보험을 제3자가 인수할 수 있는 C2C 보험 거
연금·보험상식 ∙ 2025.06.04
연금전환형 보험을 소개합니다.
인슈딜 플랫폼에서 거래되는 보험은 '연금보험'과 '연금전환형보험'입니다. 이번에 '연금전환형보험'이 추가되어서 이를 소개해드립니다. 연금보험은 저축성보험으로 일반적인 연금보험, 변액연금보험을 말합니다. 연금전환형보험은 실제 상품은 저해지 구조의 종신보험으로, 특정 시점에 보장성보험에서 저축성보험으로 상품 구조를 전환해 연금으로 수령하는 것을 의미하기 때문에 '연금전환형'이라고 표현하고 있습니다. 연금전환은 연금개시를 의미하기 때문에 전환과 동시에 적립금(해약환급금)을 토대로 연금을 수령하게 됩니다. '연금전환형' 보험을 매입할 때 두가지만 확인하시면 됩니다. 1. 수익률 (특정시점) 2. 연금액 (특정시점 연금전환 시) 일반적인 연금보험의 경우 공시이율에 따른 추세적 적립금 추이를 시뮬레이션하지만, 저해지 종신보험의 경우 아래의 그림과 같이 특정 시점에 일정한 환급률을 담보합니다. 수익률은 매입 시점의 환급률과 특정 시점의 환급률 차이를 뜻합니다. 특정시점 이후에는 적립률
인슈딜 ∙ 2025.04.22
인슈딜에서 보험 매입하는법
인슈딜 플랫폼을 통해 보험증권을 매입하는 법을 안내해 드립니다. 매입 과정은 3단계로 나뉘며 각 단계에 맞춰 설명 드리겠습니다. 1. 프리미엄 제안가 입력 2. 매매체결 후 인슈딜파트너 배정 3. 계약자, 수익자 변경 프리미엄 제안가 입력 상품의 조건을 확인한 후 하단의 '매입하기' 버튼을 클릭하면, 프리미엄 금액을 제안하는 화면으로 이동합니다. 프리미엄 금액은 매도인에게 전달되는 해약환급금 이외의 금액입니다. 총 매입대금은 계약자 변경 시점의 '해약환급금+프리미엄금+수수료'입니다. (수수료 : 해약환급금 x 0.5%) 매매는 프리미엄 입찰 방식이고, 제시하신 프리미엄 금액을 매도인이 수락하면 매매가 체결됩니다. 만약, 나보다 높은 프리미엄을 타인이 제시했을 경우 다시 제안가를 높일 수 있는 기회가 3회 제공됩니다. 매입 요청은 체결되기 전까지 언제든지 취소할 수 있습니다. 매매체결 후 인슈딜파트너 배정 매매가 체결되면 영업일 기준 1일 이내에 인슈딜파트너가 배정됩니
매입 팁 ∙ 2025.04.22
연금 거래 현장과 후기
27년전 상품이었습니다. 현재 적립금은 5,920만원에 약관대출이 3,850만원 있었습니다. (약관대출 : 보험계약을 담보로 받는 대출) 최저보증이율 7.5% 🤩 👀 👍 통상 약관대출이 보증이율에 +1.5% 가산되기 때문에 매도인께서 9%의 이자부담을 안고 계셨습니다. 이런 경우 대출을 갚지 못하면 연금 개시도 못하기 때문에 참 곤혹스러운 게 현실입니다. 프리미엄 시작가는 97만원 💁🏻♂️ 몇차례 매입가 제안이 있었고, 최종 프리미엄 300만원으로 체결되었습니 다. 매매 체결 후 계약자 변경과 매매대금 중개를 위해 배정된 인슈딜파트너가 인슈딜앱에 보이게 됩니다. 인슈딜파트너가 방문할 보험사의 고객센터 위치와 시간을 매도인·매수인 양측과 협의하여 입력하면 앱에서 확인하실 수 있어요. 계약자 변경일이 되면 약속 시간 30분 전에 위 오른쪽 화면과 같이 "매수인과 파트너를 만났어요" 라는 버튼이 활성화 됩니다. 현장에서 모두 만나셨다면 버튼을 눌러 주세요. (매수인도
인슈딜 ∙ 2025.03.04
10년 후 월 500만원 또박또박
부제 : 보험과 배당을 통한 연금 비교 실제로는 '따박따박'이 익숙하지만, 표준어로는 '또박또박'이라 하네요. 똣은 차례, 규칙 따위를 한번도 거르거나 어기지 않고 그대로 따르는 것이라 합니다. 연금에 대해서 우리가 갖고 있는 기대가 바로 또박또박 정해진 돈이 어떠한 경우에도 거르거나 다르게 나오지 않는 것이라 할 수 있겠습니다. 만약, 연금이 어떤 달에는 어떤 이유로 많이 나오고, 어떤 달에는 적게 나온다면 매달 적정 생활비를 계산하고 계획하고 대비하는 과정을 반복해야 하는 번거로움 때문이라도 이를 '연금'이라 할 수 있을까 싶습니다. 500만원은 어떤 기준으로 말씀드리는 걸까요? 사실 특별한 기준은 없습니다. 소득 없이도 충분히 은퇴 후의 삶을 즐기기 위해 필요한 돈의 크기는 모두가 다릅니다. 다만, 우리나라 국민으로 국민연금을 수령하고, 같은 기관에서 말하는 필수 생계비와 어느 정도 삶의 질을 유지하는 데 필요한 돈을 감안한다면..이라는 가정입니다. 24년 국민연금
연금·보험상식 ∙ 2024.10.22
인슈딜 비과세 계산기 200% 활용
연금보험의 최대 강점 중 하나는 단연 비과세입니다. 이 비과세를 가볍게 치부할 사안이 아닌 이유는 개별적인 이자소득세 15.4%가 과세되지 않는 것을 넘어 금융소득종합과세와 건강보험료 미적용까지 비과세가 포함하는 범주가 넓기 때문입니다. 연금보험의 비과세 요건 강화 연금보험의 비과세 요건은 3번의 강화되는 과정을 거쳤습니다. 1. 2013.02.14까지의 계약 - 계약자 변경 후에도 비과세 유지 - 월 적립금 무제한 비과세 - 일시납 무제한 비과세 2. 2013.02.15 ~ 2017.04.01까지의 계약 - 계약자 변경 후 다시 10년 후 비과세 - 월 적립금 무제한 비과세 - 일시납 최대 2억원 비과세 3. 2017.04.02~현재까지의 계약 - 계약자 변경 후 다시 10년 후 비과세 - 월 적립금 150만원 비과세 (연 1,800만원) - 일시납 최대 1억원 비과세 결론적으로 보험을 매입하는 관점에서는 1번 조건을 갖춘 보험이 가장 매력적일 수 있지만, 워낙 과거의
인슈딜 ∙ 2024.10.22
내게 맞는 연금 매물 알아보기
일반적으로 우리는 남의 보험을 사본 적이 없습니다. 생각조차 해본 적 없고, 설령 생각해 봤더라도 어떤 기준으로 사야 하는지는 이해가 부족할 수 밖에 없습니다. 이번 편에는 남의 보험을 살 때 어떤 기준으로 바라보아야 하는지에 대해 말씀드리고자 합니다. 저희 서비스는 이 고민에서 시작되었습니다. "남의 보험을 산다면, 어떤 핵심적인 가치에 대해 쉽게 설명할 수 있을까?" 의외로 답은 간단합니다. 2가지로 정리해 볼 수 있습니다. 첫번째, 연금수령 시점과 수령 금액 두번째, 비과세 혜택과 추가납입 첫번째는 상품이 갖고 있는 조건 그대로 미래를 프로젝션하면 됩니다. 두번째 역시 상품이 갖고 있는 조건 그대로 비과세에 따른 이득을 보여주면 됩니다. 다만, 보험의 용어가 다소 어렵고 두껍고 깨알같이 기록된 보험 약관이나 사업방법서 등을 유심히 들여다보는 분들은 많지 않기 때문에 저희는 이 부분을 투자자 관점에서 쉽게 풀어 설명드린다고 보시면 되겠습니다. 그럼 본격적으로
매입 팁 ∙ 2024.07.12
매입 후 연금은 언제부터 받나
인슈몰 상품 상세화면(IVR:Insurance Valuation Report)에서 연금보험 상품은 연금을 개시할 수 있는 가장 빠른 시점과 연금개시를 미룰 수 있는 가장 늦은 시점을 알려 드리고 있습니다. 이를 통해, 매수인이 희망하는 연금개시 시점에 얼마의 연금이 나오는지를 확인할 수 있습니다. 당연히 연금개시를 최대한 늦출수록 연금액이 높아지죠. 연금의 개시는 상품 약관에서 정해 놓은 피보험자의 나이에 따라 결정됩니다. 인슈딜에서는 이 피보험자의 나이를 투자자(매수인)의 나이로 치환해서 보여드리고 있습니다. 예를 들어, 약관상 피보험자 나이 45세 이상부터 연금개시가 가능한 경우에 투자자의 나이(년도)로 바꾸어 보여드리는 방식입니다. 다만, 2013년 2월 15일 이후 계약된 상품을 매입했을 경우에는 계약자 변경 후 10년 뒤부터 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 매입 후 10년 뒤부터 연금을 개시하는 것이 좋습니다. 2013년 2월 15일 이전 상품의 경우 매입 후 즉시
매입 팁 ∙ 2024.07.11
연금저축과 연금보험
한 언론사에서 두가지 상품에 차이 중 가장 두드러진 특징인 세금에 대해 아래와 같이 요약한 것을 보았습니다. 13월의 월급을 누리려면 '연금저축' 은퇴 후 종합과세를 고민해야 한다면 '연금보험' 사실이긴 합니다만, 여기에 저의 생각을 조금 더 보태어 말씀드리려 합니다. 위에서 언급한 대로 두가지 상품을 규정하는 특정적인 부분이 세금은 맞습니다. 연금저축 연금저축의 경우 납입기간, 즉 투자하는 기간 동안 세액공제를 받습니다. 자산운용사에서 가입하면 '연금저축펀드'이고, 보험사에서 가입하면 '연금저축보험'입니다. 연금저축펀드는 어떤 자산에 투자할지 내가 직접 선택하는 구조이고, 연금저축보험은 보험사의 공시이율로 수익이 결정됩니다. 금융사 간에 계좌이전이 가능하기 때문에 보험에서 자산운용사로, 혹은 반대로도 얼마든지 이전할 수 있고, 이때 세제상 불이익은 전혀 없습니다. 단, 연금저축계좌 간 이전이 가능하고, 많이 알고 계신 IRP계좌는 IRP계좌 간 이전이 가능합니다. 만
연금·보험상식 ∙ 2024.07.09
내 보험 어떻게 매도하나요?
인슈딜에서 매도하실 수 있는 보험은 크게 두 종류입니다. * 변액연금 포함 '연금보험' * 저해지 '종신보험' 매년 연말정산을 받으시는 '연금저축'의 경우 미래연금 분석은 가능하지만, 매매는 하실 수 없습니다. 내가 갖고 있는 상품이 연금보험이 아님에도 연금보험(저축성보험)으로 알고 계시는 경우가 종종 있는데요, 연금보험인지 아닌지는 상품명을 보시면 됩니다. 상품명에 '연금'이라는 단어가 있으면 연금보험이 맞습니다. 간혹 '연금' 단어가 없는 상품도 있습니다만, 이럴 경우에는 보험약관을 확인하시는 게 정확하겠습니다. 인슈딜 플랫폼에서 매도하는 방법 이제 플랫폼을 통해 어떻게 매도하는지 알려드리겠습니다. 1. 공동인증서 등록하기 매매를 위해서는 계약 상태가 정상인지 확인하고, 보험의 가치를 평가해야 합니다. 이를 위해, 보험사를 통해 계약 데이터를 확인하기 때문에 앱 내 공동인증서 등록 과정을 거칩니다. 이 대목에서 "왜 간편인증을 지원하지 않나요?"라는 질문을 많
매도 팁 ∙ 2024.07.09
연금보험 투자금에 대한 접근
시간과 돈. 모두에게 공평하게 주어지는 시간 나의 시간과 돈을 맞바꾸는 자본시장 돈은 저축할 수 있지만, 시간은 저축할 수 없습니다. 돈은 저축을 통해 스스로의 목적과 판단으로 소비량을 조절할 수 있습니다. 그에 비해 시간은 압축적으로 사용하거나 멈출 수 없습니다. 과거에 대한 후회나 미련이 남는 경우가 많습니다. 그때 그런 판단을 했었더라면.. 그때 그러지 않았더라면.. 후회는 부질없지만, 그럼에도 아쉬움은 어쩔 수 없습니다. 이런 후회가 남는 근본적인 이유는 돌이킬 수 없기 때문일 것입니다. 지금 새로운 판단과 선택을 한다 해도 상황과 현실이 받쳐 주지 못하기 때문입니다. 한 조사에 따르면, 설문에 응한 사람 절반에 가까운 비율로 후회하는 것이 "개인연금에 더 관심 가질 걸.."이었습니다. 설문 대상자가 은퇴를 앞둔 직장인들이었다는 점에서 그 아쉬움과 절박함이 느껴지기도 합니다. 만약, 과거의 시간을 현재의 돈으로 살 수 있다면 미래는 달라지겠죠. 물론 사는 돈의 가치와
인슈딜 ∙ 2024.07.09
매입 후 세금 관련
많이 여쭤보시는 사항입니다. 그도 그럴 것이 주식을 매수한 경험, 부동산을 매도한 경험은 있지만 보험증권을 매수해 본 적은 없기 때문입니다. 그래서 매입 후 세금을 내야 하는지, 혹은 비과세 혜택을 받을 수 있는 것인지가 당연히 궁금하실 것입니다. 먼저, 과세 이슈에 대해 말씀드리겠습니다. 일반적으로 보험의 계약자를 변경했을 경우 적용될 수 있는 세법은 증여세입니다. 과세되는 시점은 보험금을 수령하는 시점입니다. 변경 계약자가 무상으로 보험계약을 증여받았다고 보는 것이기 때문에 반대에 해당하는 경우, 즉 증여로 보지 않는 조항이 있습니다. 증여목적의 계약자 변경이 아닌, 계약자의 사유로 계약자 변경을 한 경우에는 차명거래로 보아 상증법 제45조에 의해 계약자 변경 후 계약자가 그 재산을 취득한 것으로 추정합니다. 따라서 계약자 변경이 차명거래일 경우에는 차명거래를 할 만한 사유나 객관적 입증자료를 제시하면 증여로 과세하지 않는 것입니다. 💡상속세 및 증여세법 제45조 ① 재산
매입 팁 ∙ 2024.07.09
귀한 연금 알아보기
오래된 연금상품을 투자하는 관점에서 투자실행에 대한 판단 기준이 생소하고 보험의 구조적인 어려움이 다소 있기에 이번 편에서는 귀한 연금상품 알아보기란 주제로 좋은 투자상품을 분별하는 방법을 말씀드려보겠습니다. 글의 제목에 '귀한'이란 말을 붙인 것은 희소한 가치를 갖고 있다는 말입니다. 보험금융에 있어 가장 주요한 가치대상은 두말할 것 없이 '시간'입니다. 보험계약이 유지되어 왔던 시간만큼 그 가치를 더한다고 하면 이해가 쉽습니다. 얼마나 오랫동안 유지된 상품이냐에 따라 연금 개시가능 시점과 비과세 혜택에 있어 큰 차이를 보이기 때문입니다. 빠른 연금개시 인슈몰에 등재된 연금상품 매물은 모두 보험증권 분석을 통해 업데이트된 상품입니다. 모든 매물의 상세화면에서는 연금의 개시가 가능한 시점을 명시하고 있습니다. 연금개시 시점은 이 보험의 약관을 분석한 후 피보험자 나이와 연결되어 있고, 이를 다시 투자자의 나이로 치환해 보여주는 방식입니다. 잔여의무납입이 있는 상품도 있지만
매입 팁 ∙ 2024.06.07
보험증권의 매매 거래
먼저 "보험의 매매거래"라는 개념은 일반적으로 사용되지 않았던 다소 생소한 개념입니다. 주식(유가증권)은 거래할 수 있는 시장이 다양한 수단과 기법으로 존재하지만 보험증권을 거래할 수 있는 시장은 적어도 국내에는 없었습니다. 보험의 거래 먼저 '보험의 거래'에 대해 말씀드리자면 은행, 증권, 보험을 3대 금융이라 하는데 그 중 유일하게 보험만이 보험사와의 계약을 통해 보험증권이 발급되어 계약내용에 대한 금융적 가치를 입증합니다. 보험약관에 계약의 주요한 내용을 담고, 이 약관에는 계약내용을 변경할 수 있는 항목을 정해 놓고 있는데 특별한 계약이 아니라면 일반적으로 '계약자'를 변경할 수 있는 항목이 있습니다. 변경할 수 있는 계약자도 약관상 어떠한 제한도 없습니다. 보험계약에 있어 계악자는 본 계약의 모든 권한과 의무를 갖습니다. 계약유지의 의무와 수익자를 지정할 수 있는 권한을 갖는 등 실질적인 보험의 주인입니다. 혼동할 수 있는 이해관계자가 피보험자인데, 피보험자는
연금·보험상식 ∙ 2024.06.04
연금보험 프리미엄 매입
전편에서 보험의 매매거래가 어떻게 가능하고, 어떤 절차로 체결되는지에 대해 정리해보았습니다. 이번에는 매도된 연금보험을 프리미엄을 주고 매입하는 근거에 대해 말씀드리겠습니다. 먼저, 보험의 특징 몇 가지만 정리해 보겠습니다. 보험은 미래에 발생할지 모르는 위험에 대해 대비할 수 있도록 일정한 보험금을 쌓아놓고 그 위험이 발생했을 때 보험금을 지급하는 금융적 수단입니다. 생명보험사에서는 크게 보장성 보험과 저축성 보험을 취급합니다. 보장성 보험에 속하는 종신보험은 사망으로 인한 경제적 손실을 방어하고, 저축성 보험에 속하는 연금보험은 미래에 소득이 중단되어 경제적 어려움이 발생하지 않도록 준비하는, 어찌 보면 동일한 기능을 갖습니다. 보험사의 입장에서는 이 같은 리스크를 방어해 주기 위해 보험금을 운용하고, 일정한 비율의 사업비를 일정 기간 동안 받아갑니다. 일반적으로 저축성 보험의 경우에는 10% 정도의 사업비를 받아갑니다. 보험금을 월 50만원 낸다면, 실제로 적립되는 금액은
연금·보험상식 ∙ 2024.06.04
왜 보험에 투자할까.
자본시장에서 투자하고 수익을 내는 여러 금융적 수단이 존재합니다. 개별주식, 펀드를 통해 투자하는 주식투자, 부동산 투자와 예적금 같은 신탁투자 등입니다. 저희는 지금 투자에 대한 목적에 있어 '연금'을 논하고자 합니다. 연금에 있어 가장 중요한 핵심적 요소는 연금 소득액이 예측 가능해야 하고 그 예측이 긴 시간 규칙적이어야 합니다. 즉, 얼마가 언제부터 언제까지 나오는지 예측되고 규칙성이 담보되어야 합니다. 소득이 없는 시기에 이달에 나온 연금이 다음달에도 나올 수 있는지, 언제 연금이 끊기지 않을지 생각하게 만든다면 그건 연금이라 말하기 어려울 것입니다. 그런 관점에서 지금 목돈을 들여 과거의 연금보험을 매입함에 있어서 가장 고민되는 부분이 위에 언급한 대체투자로 인한 기회에 대한 고민입니다. 투자비용 규모로 대체투자로 볼 수 있는 주식투자와 비교해 보자면 이렇습니다. 주식투자로 물론 큰 수익을 낼 수 있습니다. 같은 비용이라면 우량주, 배당주에 투자해 특정시기에 수
연금·보험상식 ∙ 2024.06.04
연금 플랫폼 인슈딜입니다.
인슈딜은 2021년 6월에 설립되었습니다. 해지되어 소멸되는 아까운 연금보험을 연금이 필요하신 분과 연결해 프리미엄을 받고 매매하실 수 있는 플랫폼을 운영하고 있습니다. 개인연금은 사회적으로, 그리고 인구 구조적으로 매우 크고 빠른 변화와 위기에 직면해 있습니다. 대표격인 국민연금과 관련한 여러 논란을 차치하고라도 스스로 연금을 준비하는 여러 금융적 수단은 지금을 사는 개인에게는 막막하게 느껴지는 게 어느 정도는 현실이고 사실로 보입니다. 이와 같은 사실에 기반한 플랫폼의 핵심 가치는 경제적 가치와 정서적 가치를 갖습니다. 미래를 준비하는 마음으로 유지해 온 연금보험을 손해를 감수하고서라도 해지할 수 밖에 없는 분들에게 해지가 아닌 시간에 대한 보상으로 프리미엄을 받는 매매거래를 만들어 내는 경제적 • 정서적 가치. 개인연금이 필요한 것은 당연히 알고 있지만 미처 준비하지 못하고 시간이 흘러 보험을 통한 연금의 준비가 막연하게 느껴지시는 분들에게 과거의 보험을 매입하여 시간을
인슈딜 ∙ 2024.05.31